套路贷

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金目的是为了获取高额利息。

“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转

套路贷

特点特征

“套路贷”犯罪的基本特征：

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

性质属性

社会影响

遭遇对策 

任斐提醒，在有相关资金需求时，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司进行，在签订相关合同前要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。签订合同时，要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等进行清晰明确的规定。如发现存在显失公正的格式化不平等条款，应拒绝签字，并提出交涉、要求修改；还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。

如不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。如遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收，要尽快报警。要注意保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据，同时积极出庭应诉，避免法官因此不能准确界定真实的借贷金额，进而影响自身合法权益的有效保护。

保护好自己的人身安全，待自己脱身后及时向公安机关报警，并将相关的材料交给警方。同时，被害人要注意保存相关的证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等。

案例分析

事件经过

2018年4月，任先生手头急需2000元钱，发愁之际，他手机收到这样一条短信：“需要用钱吗？加我QQ号免审核最高3000至5万。”

“无抵押，零存款，我们只需要你的身份证就可以借款。”任先生听了对方诱人的介绍后，当即表示要借款，即使对方告诉他借2000到手1400元，借款一周，周利息600元。贷了又贷，还了又还，不到50天要还近20万。

5月19日，对方又给他发威胁短信，意思是再不还款，他们就要找他的家人要钱。

5月21日，显示安徽池州手机号156发了条“逾期用户公示”彩信给他，他的身份证照片盖有“不诚信曝光”字样，上有任先生身份证号、手机号，内容是，“在2018年5月14日在本公司借款1500元，多次短信，电话通知，态度差，拒绝电话，涉嫌故意拖欠贷款。我司将上报失信人员名单，并有权终止合同，提交逾期审查组处理，正式追究本人违约责任。法务信函将邮寄至村委会以及公司人事部进行公示。”落款“互联网网贷联盟”。

任先生说，随后，他们又给他发了一张图片，上面有“首批借贷宝逾期用户登录‘黑名单，有6个人的照片、身份证号，还有执行依据文号。不过，6个人的照片都打上马赛克。图片下方还写有5招强制执行措施，什么查封冻结财产账户、水陆空出行受限、住房可以被拍卖、子女就读受限、情节严重可判刑。

听说任先生要报警，对方直接微信他说：“速度点，报警电话110”“你已经上征信系统了”“报警也要还钱”

相关法规

根据《合同法》的规定，借款的本金应以实际收到的款项为借款本金，而借款的利息应根据民间借贷司法解释的规定，不超过年息24%的部分是受到法律保护的；超过年息36%的部分是非法的，被害人无需支付；年息24%至36%之间的部分则为自然债务，给了不能要回来，不给对方不能通过法院强制执行要回；对于复利的约定，根据民间借贷司法解释的规定，年息之和不得超过24%，超过的部分无法得到法院的支持。